Nesse post, você entende o que é a inadimplência e como isso afeta a sua vida de diversas maneiras. Acontece que, muitos brasileiros não veem exatamente como um problema, até que precisam de um serviço financeiro.
Diante disso tudo, separamos dicas de como evitar que isso aconteça com você ou mesmo para resolver suas pendências, caso esteja no vermelho.
Boa leitura!
O que é inadimplência?
A princípio, a inadimplência é a situação em que uma pessoa ou empresa não cumpre com suas obrigações financeiras. Com isso, deixa de pagar dívidas ou contas dentro do prazo estabelecido.
Isso pode ocorrer em relação a empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, contas de serviços públicos (como água, luz, telefone) ou qualquer outro tipo de compromisso financeiro.
Tenha em mente que todo tipo de serviço que você “contrata” é baseado em uma relação.
Em outras palavras, se você tem um cartão de crédito, tem o direito de fazer as compras com ele e o dever de pagar a fatura. Ao contratar um empréstimo ou financiamento, aquele valor será cobrado posteriormente e você deverá pagá-lo.
A inadimplência resulta em consequências negativas para o devedor, com destaque para o acúmulo de juros e multas. Sem falar nas restrições ao crédito (o nome pode ser incluído em órgãos de proteção, como o SPC e Serasa), além de dificuldades em obter crédito no futuro.
Para evitar a inadimplência, é importante manter um controle financeiro adequado, pagar as contas em dia e, em caso de dificuldades financeiras, buscar alternativas como renegociação de dívidas com os credores.
7 Dicas práticas para evitar a inadimplência
Agora, vamos as dicas para evitar a inadimplência, sendo que a base disso se dá pela adoção de hábitos financeiros mais saudáveis. Confira:
Crie um orçamento
Primeiramente, faça um levantamento de todas as suas despesas e ganhos. Isso permite entender sua situação financeira e estabelecer metas mais realistas de gastos e economias.
A ideia é começar um planejamento financeiro simples, para entender onde o seu dinheiro “vai”, meios para alcançar seus sonhos e assim por diante.
evite a inadimplência e Pague suas contas em dia
Mantenha um controle rigoroso das datas de vencimento de suas contas e priorize o pagamento delas para evitar multas e juros.
Em outras palavras, antes de gastar com qualquer outra coisa, pague suas contas.
Uma dica interessante é organizar as contas a partir do dia que recebe, logo, vá pagando tudo até zerar o mês. Principalmente para evitar atrasos, acarretando juros.
Evite gastos desnecessários
Avalie seus hábitos de consumo e evite compras impulsivas ou que não sejam realmente necessárias.
Para isso, faça uma lista das coisas que precisa comprar, aquelas que são necessárias, bem como as coisas que quer – mas que não são essenciais.
Por exemplo, você precisa de um ventilador porque o seu quebrou. Entretanto, comprar mais uma blusa, um tênis ou serviço de streaming, não é essencial.
Tenha uma reserva de emergêncian para evitar a inadimplência
Mantenha uma reserva financeira para lidar com despesas inesperadas, como reparos em casa ou despesas médicas.
Inicialmente, estabeleça uma meta para a sua reserva e meios de fazê-la funcionar a longo prazo.
Dessa forma, você pode depositar um valor semanal ou mensalmente, não usando aquele valor para nenhuma compra que não uma emergência.
No Plano 52 Semanas, você deposita semanalmente, aumentando o valor. Por exemplo: semana 1 – R$2, semana 2 – R$4, semana 3 – R$6, etc. Veja o que funciona para o seu perfil.
Evite usar o crédito de forma excessiva
Use o crédito de forma consciente, entendendo como um valor “extra” que saíra do seu orçamento no mês seguinte.
Assim, evite acumular dívidas que você não pode pagar.
Busque educação financeira
Procure aprender mais sobre educação financeira para tomar decisões mais conscientes sobre suas finanças e evitar problemas futuros. Essa ação será a chave para um equilíbrio, organização e alcance de metas.
Seguindo essas dicas e mantendo um controle rigoroso de suas finanças, você reduz significativamente o risco de inadimplência e ter uma vida financeira mais saudável.
Resolvendo pendências: saia do vermelho
Por fim, se você já está no vermelho, é importante conhecer dicas práticas para sair do vermelho resolvendo suas pendências.
- Faça um levantamento das suas dívidas: Liste todas as suas dívidas, incluindo o valor total, as taxas de juros e as datas de vencimento;
- Corte gastos desnecessários: Identifique despesas que você pode reduzir (ou eliminar temporariamente) para direcionar mais recursos para o pagamento das dívidas;
- Priorize as dívidas: Dê prioridade ao pagamento das dívidas com juros mais altos, para evitar que o valor da dívida aumente ainda mais;
- Busque alternativas de renda: Considere a possibilidade de buscar uma renda extra temporária, como freelancers ou trabalhos temporários, para aumentar sua capacidade de pagamento. A ideia é: se não tem como cortar gastos, seu “salário” precisa aumentar”;
- Evite contrair novas dívidas: Procure não contrair novas dívidas enquanto estiver pagando as existentes, para não piorar sua situação financeira;
- Estabeleça metas e prazos: Defina metas claras para quitar suas dívidas e estabeleça prazos realistas para alcançá-las. Principalmente em parcelamentos, é importante organizar o plano a longo prazo;
Negocie suas dívidas
Uma dica básica para sair do vermelho é conseguir entender quais são as suas dívidas e negociá-las com as empresas.
Se você estiver com dificuldades para pagar suas dívidas, a regra básica é tentar uma negociação diretamente com a empresa credora.
Então, entre em contato, veja quais são as condições, tente negociar taxas e formatos de pagamento, etc. Não fique esperando o cenário piorar.
Segundo a CNN Brasil, são mais de 66 milhões de inadimplentes (proporção de 4 brasileiros no vermelho em um grupo de 10 pessoas). Portanto, comece a mudar as suas finanças agora.
Enfim, sabendo o que é inadimplência, ainda ficou com alguma dúvida? Aproveite para conferir outros posts aqui da página e dê o start em 2024 com mais equilíbrio.
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