Entender como fazer negociação de dívida é essencial para organizar suas finanças de maneira eficiente. Para isso, separamos um passo-a-passo prático.
Inclusive, cada um desses processos funciona para os mais diversos tipos de dívidas, sejam cartões de crédito, empréstimos ou financiamentos. Sendo adaptável para o seu cenário.
Vale dizer que negociar uma conta em aberto é uma situação delicada, que envolve mudanças nos seus hábitos/comportamentos. Entretanto, é essencial para ter um resultado satisfatório e uma vida posterior mais tranquila.
Boa leitura!
1# Tudo começa entendendo a sua situação
A princípio, uma das regras mais simples antes de qualquer negociação é entender o seu cenário. Ou seja, qual a sua situação de vida.
Dessa forma, avalie quais suas dificuldades, quais são suas principais contas mensais e dívidas, como essas contas em aberto surgiram e assim por diante.
Considere quais os valores que poderia eliminar da sua vida, quais suas metas e objetivos. Por meio dessa avaliação, fica mais simples buscar formas efetivas de a mudança acontecer.
2# Como fazer negociação de dívida: prepare-se financeiramente
Antes de negociar, avalie sua situação financeira e defina um valor máximo que você pode pagar.
É aqui que você começa um planejamento financeiro de médio e longo prazo. Considerando tudo o que avaliou anteriormente.
Com isso em mente, anote quanto você recebe mensalmente, quais seus gastos fixos (como contas de energia e água, aluguel, etc) e quais suas dívidas.
Portanto, fica mais simples organizar suas contas, definir o que é prioridade e o quanto pode dedicar a cada dívida.
3# Conheça seus direitos
Uma dica de como fazer negociação de dívida é conhecendo os seus direitos, principalmente para saber se está pagando valores abusivos.
Assim, entenda quais são os seus direitos enquanto consumidor, as regras previstas a lei e, claro, compreenda tudo o que está no seu contrato.
Através desse cuidado e conhecimento, é possível realizar uma ação revisional de contrato, para reduzir juros e o valor total a ser pago, eliminar taxas abusivas, bem como evitar penalidades incorretas.
4# Como fazer negociação de dívida: entenda a dívida
Na prática, saiba exatamente quanto você deve, incluindo juros/taxas e valor original da dívida, e por que está devendo.
Esse processo de entender sua dívida deve englobar como aquilo começou, para aquele erro não ser repetido no futuro.
Por exemplo, suponha que a sua dívida seja de um financiamento veicular. Neste caso, você começa a entender que tudo começou errado por não ter organizado suas finanças e não ter uma reserva emergencial.
Logo, quando a primeira dificuldade ou surpresa financeira surgiu, tudo ficou complicado.
Neste caso, o ideal é entender que você deve se planejar e guardar dinheiro antes de solicitar um novo serviço, para se preparar para eventos inesperados.
5# Entre em contato com o credor
Com os quatro passos anteriores, agora é chegada a hora de conversar com o seu credor, com a empresa para a qual está devendo.
Aqui, indicamos três regras ou cuidados básicos:
- Converse de forma clara e honesta, falando sobre sua situação;
- Entenda a sua dívida e quais os valores relacionados a ela, para conseguir negociar;
- Não aceite acordos que não serão interessantes ou não serão cumpridos – é melhor esperar e fazer um acordo com o qual será capaz de arcar.
Dessa forma, proponha um plano de pagamento que seja viável para você e que também seja aceitável para o credor.
Isso pode incluir um desconto no valor total da dívida, redução dos juros ou um plano de parcelamento. Também é interessante consultar a empresa de cobrança – se houver.
Muitas empresas atuam em parceria com a Serasa, por exemplo, oferecendo bons descontos nas dívidas (mesmo as parceladas) e possui o famoso “Saldão”, com descontos que chegam a 90% do valor.
Porém, tudo é negociável.
Aqui, algumas recomendações importantes incluem ter esse acordo por escrito (mesmo que seja um documento online assinado pela empresa).
Certifique-se de que todos os termos da negociação estejam por escrito para evitar mal-entendidos futuros.
Enfim, uma vez que um acordo tenha sido alcançado, cumpra com os termos acordados.
6# Como fazer a negociação de dívida: mantenha a comunicação
Um dos passos interessantes quando falamos em acordos financeiros, é importante manter a comunicação com a empresa. Principalmente, se surgirem problemas, comunique-se com o credor imediatamente para evitar que a situação piore.
Mesmo que você não consiga arcar com o que foi combinado, essa comunicação evita novos problemas.
Se a negociação se tornar muito complexa ou se o seu contrato for abusivo e a empresa não aceitar uma negociação, considere a ajuda de um advogado ou consultor financeiro.
Lembre-se, o objetivo da negociação é encontrar uma solução que seja justa para ambas as partes, por isso é importante manter uma postura calma e colaborativa durante o processo.
Não consigo negociar uma dívida, e agora?
Por fim, uma dúvida constante de como fazer negociação de dívida envolve saber o que fazer quando isso não dá certo. Ou seja, quando ocorre algum desafio na negociação.
Nesses casos, é interessante tentar uma nova negociação com a empresa credora por diferentes meios.
Além disso, procure programas de assistência, como os órgãos de crédito. Há instituições financeiras que atuam com plataformas de renegociação, depende da sua situação e dívida.
Em todo caso, é essencial não tomar decisões precipitadas, como um acordo problema. Afinal, aceitar qualquer tipo de acordo não significa uma vantagem, já que você nem sempre consegue arcar com aquele valor, gerando mais problemas.
Portanto, não ceda a pressão das empresas e reserve um tempo para organizar suas finanças, avaliar as opções de acordos e só escolher a solução que seja viável.
Enfim, lembre-se, é importante manter a calma e buscar ajuda sempre que necessário. Com paciência e persistência, é possível encontrar uma solução para sua dívida.
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